ע
㵱ǰλ > Τֻ >
Τֻ
Сź족۲죺ŴǮŴ
ҳʱ䣺2023-02-24 15:19

银行“开门红”观察:储户抢着存钱,信贷依赖基?

“往年可以说气势磅礴,今年甚至有些死气沉沉,尤其是在零售部门。€?/p>

€家€部位于华东的上市银行支行零售业¤责人向钛媒体App描述了该行今年€开门红”的业务现状。所谓€开门红”,是商业银行在每年新年期间推出的营€活动,€常在每?2月至″2月期间进行€€开门红”期间银行的业务量对全年业务发展的影响举足轻重€?/p>

上述负责人描述,以往上级领导非常重视“开门红”,但今年似乎情况有€改变。€每年会定很高的增长目标,如果没有完成任务,领导会反复来催,但今年定的任务相对往年只是持平甚至略低,领导也并不太抓€€?/p>

无独有偶,多家银行的¤经理向钛媒体App表示,今年的“开门红”整体偏弱,尤其零售业务明显弱于对公业务。有¤经理称,“许多居民都还在排队提前还房贷,车贷、房贷€装修贷等零售信贷主要业务的€求很弱,业务很难€展€€另有信贷经理表示,12月以?月的疫情高峰大大影响该行了€开门红”业务的€展,今年行内“开门红”的气氛很淡?/p>

相较之下,存款端的€开门红”显得毫无意外€国家金融与发展实验室副主任曾刚向钛媒体App表示,€在低风险偏好下,存款只要开门它就红。€理财赎回潮的影响仍然在延续,根据民生证券研报统计数据,1月份,银行理财新发产品实际募集规?386亿元,较2022?2月份下降0.76%,同比大幅下?4.34%?/p>

存款:利率越低€居民越?/p>

按照惯例,春节前后是银行€力拉存款的关键时期€尤其在2017?018年,银行业陷入€存款大战€,€边加息优惠,€边赠送大米€食用油等以此揽储€?/p>

但去年以来的情况发生了巨大变化€?022年底居民个人存款增加?7.84万亿元,银行存款大幅增长,利率接连下调,银行“苦于不差钱”€?/p>

这一€面在今年“开门红”周期得到了延续,存款市场依然行情火热€在各类存款中,大额存单市场尤其火热,部分银行甚至需要抢购€?/p>

大额存单为限额限量发行,银行€要在年初报备全年的发行计划,年末发行额度不足较为常见,年初额度较多€然而根据融360数字科技研究院的监测,今?月以来,大额存单市场热度依然居高不下,深受投资€追捧,部分银行的长期大额存单经常处于售罄状态,尤其?年期大额存单?/p>

华东某城商行的理财经理告诉钛媒体App?0万以上一年的大额存单利率?.3%;两年期€?.9%?年最高是3.5%,目前一天的额度大约1000万,都需要预约€目前来看,居民对于这一类产品的€求很旺盛?/p>

与此同时,大存单的利率还在持续下滑,?60数字科技研究院的数据显示?022?2月发行的大额存单?年期平均利率?.337%?年期平均利率?.635%,和2021年末相比分别下降22.4bp?2.4bp?/p>

上述理财经理表示,目前该行的大额存单的利率已经较高,且明显高于央行发布的存款利率基础—€?年利率为1.5%?年为2.1%?年为2.75%,所以目前购买大额存单没有任何优惠活动€?/p>

曾刚表示,大额存单被抢购反映出了居民投资的低风险偏好,未来如果股市和理财市场能€步回暖有望分流€部分居民储蓄。但短期来看,居民的风险偏好还会很低。对于银行€言,储蓄是被动流入银行,€非银行主动去拉?/p>

¤:对公€零售€冰火两重天?/p>

与存款相比,贷款端的压力明显更大,且对公、零售€冰火两重天”€?/p>

央行刚刚披露?023?月份金融数据也体现出了这€特点?月末,本外币贷款余额224.8万亿元,同比增长10.6%。月末人民币贷款余额219.75万亿元,同比增长11.3%?月份人民币贷款增?.9万亿元,同比多增9227亿元?/p>

虽然1月新增信贷大幅放量,但是¤结构并不平,贷款增量以对公为主—€?月企(事)业单位贷款增加4.68万亿元,同比大幅多增1.32万亿元;尤其是企业中长期贷款增加3.5万亿元,同比多增1.4万亿元€相较之下,住户贷款仅增?572亿元,同比大幅减?858亿元?/p>

从信贷投放主体看,也呈现出中小型银行与国有大行之间的不平°€中小型银行贷款增€持续回落,贷款增€由2021年末?2.6%降至2022?2月末?0.5%,€国有大行的贷款增€则逐步提升到了12.8%?/p>

招商证券银行业首席分析师廖志明认为,2022年年中以来,¤投放似乎更加依赖基建等政府相关贷款,2022年大行及政策性银行为¤投放的绝对主力,六大行及国开的贷款增量占比高?6%?月信贷投放同比大幅多增主要是四大行及政策性银行的贡献?/p>

在他看来,€?月企业中长期增长明显,预′大行及政策€银行投放了较多的基建及城投贷款有关。€?/p>

廖志明也并不看好个贷的未来复苏,?022年以来,个贷增长持续乏力,居民加杠杆意愿较弱。€若地产€售改善幅度不大,考虑到尚有不少提前还贷申请,上半年个贷增长或持续低迷。€?(本文首发于钛媒体APP,作者|蔡鹏程)